نقش حیاتی لیزینگ در تأمین مالی تولیدکنندگان
کارشناس بانک مرکزی: در شرایط اقتصادی امروز، که بسیاری از تولیدکنندگان با مشکلات مالی گسترده دست‌وپنجه نرم می‌کنند، لیزینگ به عنوان ابزاری کارآمد در زنجیره تأمین مالی نقش اساسی ایفا می‌کند. این روش نه تنها به بهبود جریان نقدینگی کمک می‌کند، بلکه با تسهیل دسترسی به تجهیزات و مواد اولیه، امکان رشد پایدار را برای صنایع مختلف به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط فراهم می‌آورد.
به گزارش روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی، مهدی یوسف‌زاده مندجین، دکترای اقتصاد پولی و کارشناس بانک مرکزی، با اشاره به اهمیت صنعت لیزینگ در شرایط اقتصادی کشورمان، گفت: لیزینگ در سال‌های اخیر به عنوان یکی از ابزارهای کلیدی تأمین مالی، به‌ویژه برای صنایع کوچک و متوسط، مطرح شده است. این ابزار به تولیدکنندگان امکان می‌دهد بدون نیاز به پرداخت نقدی اولیه، به تجهیزات مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنند و سرمایه خود را برای سایر نیازهای کسب‌وکار آزاد نگه دارند.
یکی از چالش‌های جدی تولیدکنندگان، تأمین مالی برای خرید ماشین‌آلات و تجهیزات جدید است. یوسف‌زاده در این باره توضیح داد: لیزینگ به تولیدکنندگان اجازه می‌دهد که به‌جای پرداخت یکجای هزینه خرید ماشین‌آلات، این هزینه را در قالب اقساط پرداخت کنند. این امر فشارهای مالی را کاهش داده و امکان مدیریت بهتر سرمایه در گردش را فراهم می‌کند. این روش به‌ویژه برای بنگاه‌هایی که به دنبال ارتقای خطوط تولید خود هستند یا می‌خواهند از فناوری‌های جدید بهره‌مند شوند، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
افزایش بهره‌وری و به‌روز نگه داشتن فناوری
یکی از مزایای کلیدی لیزینگ، فراهم کردن امکان استفاده از تجهیزات مدرن است. این کارشناس حوزه پولی و بانکی تأکید کرد: تولیدکنندگان می‌توانند با استفاده از مدل‌های لیزینگ عملیاتی، از تجهیزات مدرن استفاده و پس از پایان دوره لیزینگ، آن‌ها را با فناوری‌های جدیدتر جایگزین کنند. این رویکرد باعث می‌شود که واحدهای تولیدی همواره به‌روز باشند و بهره‌وری خود را حفظ کنند.
وی افزود: در دنیای امروز، به‌روز نگه داشتن فناوری، نقش مهمی در رقابت‌پذیری بنگاه‌ها دارد. لیزینگ این امکان را فراهم می‌کند که تولیدکنندگان بدون نیاز به سرمایه‌گذاری سنگین، از این مزیت بهره‌مند شوند.
یوسف‌زاده درباره لیزینگ مواد اولیه و اینکه این امر می‌تواند یک راه‌حل مؤثر باشد، گفت: مدل‌هایی از لیزینگ وجود دارند که شامل تأمین مواد اولیه نیز می‌شوند. در این مدل‌ها، تولیدکنندگان می‌توانند مواد اولیه مورد نیاز خود را به صورت اقساطی تهیه کنند و نیازی به پرداخت یکجای هزینه نداشته باشند. این موضوع به‌ویژه در شرایطی که نقدینگی بسیاری از بنگاه‌ها محدود است، بسیار کمک‌کننده خواهد بود.
کاهش ریسک‌های عملیاتی برای تولیدکنندگان
یکی دیگر از مزایای لیزینگ، کاهش ریسک‌های ناشی از استهلاک تجهیزات و هزینه‌های تعمیر و نگهداری است. یوسف‌زاده در این خصوص توضیح داد: در قراردادهای لیزینگ عملیاتی، هزینه‌های تعمیر و نگهداری معمولاً بر عهده شرکت لیزینگ است. این امر ریسک مالی تولیدکنندگان را کاهش می‌دهد و به آن‌ها اجازه می‌دهد که منابع خود را به مسائل مهم‌تر اختصاص دهند. این ویژگی به‌ویژه برای بنگاه‌های کوچک و متوسط که توان مالی محدودی دارند، بسیار حیاتی است.
کارشناس بانک مرکزی با تأکید بر نقش حیاتی لیزینگ در حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) گفت: شرکت‌های کوچک و متوسط اغلب توان مالی کافی برای خرید مستقیم تجهیزات گران‌قیمت را ندارند. لیزینگ به این شرکت‌ها امکان می‌دهد که با هزینه کمتر، به تجهیزات مورد نیاز دسترسی پیدا کنند و در رقابت با شرکت‌های بزرگ‌تر، عملکرد بهتری داشته باشند.
وی با اشاره به وضعیت فعلی صنایع کوچک و متوسط افزود: در شرایط اقتصادی فعلی، که بسیاری از شرکت‌های کوچک با مشکلات نقدینگی و کاهش تقاضا مواجه هستند، لیزینگ می‌تواند نقشی کلیدی در حفظ و تقویت این بخش از اقتصاد ایفا کند.
لزوم حمایت‌های دولتی از صنعت لیزینگ
کارشناس بانک مرکزی به ضرورت حمایت دولت از توسعه صنعت لیزینگ اشاره کرد و گفت: برای اینکه صنعت لیزینگ بتواند نقش خود را به‌طور کامل در زنجیره تأمین مالی ایفا کند، نیازمند حمایت‌های جدی از سوی دولت و نهادهای مرتبط است. این حمایت می‌تواند شامل ارائه تسهیلات مالیاتی، ایجاد چارچوب‌های قانونی مناسب و تشویق همکاری بانک‌ها و شرکت‌های لیزینگ باشد.
وی تأکید کرد: در شرایطی که تأمین مالی سنتی پاسخگوی نیازهای تولیدکنندگان نیست، توسعه روش‌های نوین مانند لیزینگ می‌تواند راهگشا باشد و فشارهای مالی را از دوش تولیدکنندگان بردارد.